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国内贸易-卖方服务
2009-11-10 17:47  

一、 银行承兑汇票贴现业务

概念

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票持票人在汇票到期日前向我行背书转让,我行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。

适用对象

具有独立法人资格、依法经营,在我行开立存款账户的持票人

特点

1、以银行信用为基础。

2、票据贴现期限不超过6个月。

3、贴现利率在再贴现利率基础上加点的方式生成,最高不超过同档次流动资金贷款的上浮利率。承兑人在异地的,贴现期限及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

4、票据贴现实付金额是按票面金额扣除从贴现日到票据到期前一日的票面利息(即贴现利息)后的余额。

基本要求

1、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系。

2、持票人申请办理贴现时,应向我行提供以下资料:

(1)贴现申请书;

(2)经持票人背书的未到期承兑汇票;

(3)营业执照和法人代码证书;

(4)持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件;

(5)我行要求提供的其他资料。

业务流程

1、客户提出贴现申请;

2、我行市场营销部门和会计部门进行调查和汇票真实性核实;

3、资金部门进行审查后,报有权签批人审批;

4、我行扣除贴现利息后向客户提前支付票款;

5、汇票到期时提示汇票承兑人付款。

 

二、 商业承兑汇票贴现业务

 概念

商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票持票人在汇票到期日前向我行背书转让,我行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。

适用对象

具有独立法人资格、依法经营,在我行开立存款账户的持票人

特点

1、以商业信用为基础,办理贴现汇票的承兑人必须经我行审查确认,并对其核定可贴现的承兑汇票额度。

2、票据贴现期限不超过6个月。

3、贴现利率在再贴现利率基础上加点的方式生成,最高不超过同档次流动资金贷款的上浮利率。

4、票据贴现实付金额是按票面金额扣除从贴现日到票据到期前一日的票面利息(即贴现利息)后的余额。

基本要求

1、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系。

2、持票人申请办理贴现时,应向我行提供以下资料:

(1)贴现申请书;

(2)经持票人背书的未到期承兑汇票;

(3)营业执照和法人代码证书;

(4)持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件;

(5)我行要求提供的其他资料。

业务流程

1、我行与票据承兑人商谈票据业务合作事项;

2、我行在调查分析承兑人资信等情况的基础上,核定给承兑人可贴现的承兑汇票授信额度;

3、我行与承兑人签订商业承兑汇票业务合作协议;

4、商业承兑汇票持票人提出贴现申请;

5、我行市场营销部门和会计部门进行调查和汇票真实性核实;

6、资金部门进行审查后,报有权签批人审批;

7、我行扣除贴现利息后向客户提前支付票款;

8、汇票到期时提示汇票承兑人付款。

 

三、 国内保理业务

概念

国内保理业务是指销售商将其现在或将来的基于其与购货商(债务人)订立的货物销售与服务合同或因其他原因所产生的应收账款转让给我行,从而获得我行为其提供的商业资信调查、融资、应收账款管理等方面的综合性金融服务。

适用对象

主要适用于应收账款数量较多、质量较好,且购货方相对较为稳定的法人客户。

 特点

1、能满足客户多方面融资需求;

2、能解决客户担保难问题;

3、能与客户保持良好、稳定的业务往来;

4、帮助客户改善资产状况,优化资产负债表结构。

 基本要求

1、 叙作保理业务的应收账款必须符合以下条件:

(1)商品交易或提供的服务合法、有效、真实,购销双方没有争议;

(2)应收账款权属清楚,没有争议,不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响;

(3)应收账款还款期限一般在12个月内。

(4)应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制,应收账款周转率在行业良好值以上;

(5)购销合同中没有含有禁止应收账款转让的条款。

2、 办理有追索权(回购型)保理业务的,销售商应同时具备以下条件:

(1)信用等级在A(含)以上,无不良信用记录;

(2)经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有较强的回购和偿债能力;

(3)发展前景良好,主要产品所占市场份额较大;

(4)应收账款的期限、地区、客户结构合理;

(4)我行要求的其他条件。

3、 办理无追索权(非回购型)保理业务的,销售商除符合前述办理有追索权(回购型)保理业务的规定外,购货商的信用等级必须在A(含)以上(销售商提供低风险或次低风险担保的,购货商可不受信用等级的限制),经营管理规范,财务制度健全,现金流量情况较好,没有拖欠销售商货款及其他不良信用记录。

 业务流程

1、 有追索权(回购型)保理业务操作流程

(1)市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后,根据调查情况完成销售商应收账款分析报告,制定切实可行的业务操作方案,按规定权限报批。

(2)有权人审批同意后,授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理业务协议。

(3)销售商发出货物后,将运输部门出具的货运单据正本、发票副本及相关资料逐笔提供给我行。

(4)我行根据约定预付比率发放融资款项。

(5)销售商(或我行市场营销部门或经办行)按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。

(6)购货商按应收账款约定付款。

(7)我行收妥货款,扣除融资本息及有关费用后,将保理余款支付销售商。如购货商在宽延期后仍未付清全额货款,销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。

2、 无追索权(非回购型)保理业务操作流程

(1)市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后,按规定内容对销售商进行认真的调查,并根据调查情况,完成销售商应收账款分析报告,制定切实可行的业务操作方案后,按规定程序报批。

(2)有权人审批同意后,授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理协议。

(3)销售商装运货物后,把有关单据售予我行,并将附有转让条款的发票寄送购货商,将发票副本及相关资料提交我行。

(4)我行根据约定预付比率发放融资款项。

(5)市场营销部门或经办行(或销售商)按购销合同约定在付款日前向购货商催收。

(6)购货商按购销合同约定付款。

(7)我行收妥货款,扣除融资本息及相关费用后将保理余款支付销售商。

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