我行新增开办信托代销业务,按照监管机构相关要求,现需在官网中个人金融/代理产品栏位下,新增“信托代销业务”相关信息披露。内容如下:
一、首页
信托代销业务,是指长安银行接受信托公司的委托,为您提供信托产品认购缴款、信托收益分配、信托到期兑付等一系列服务或其中部分服务,并向您收取一定手续费的一项中间业务。
业务介绍及办理流程(点击后跳转至详情页面)
具体产品信息请至我行营业网点咨询
二、业务介绍及办理流程
【功能介绍】信托代销业务,是指长安银行接受信托公司的委托,为您提供信托产品认购缴款、信托收益分配、信托到期兑付等一系列服务或其中部分服务,并向您收取一定手续费的一项中间业务。
【办理流程】
(一)开立长安银行结算账户
购买信托产品之前,请您先开立长安银行结算账户,并存入足额资金,在购买时指定该结算账户用于缴款、信托收益分配及到期兑付时划拨资金。
(二)完成合格投资者认证
根据监管机构相关要求,购买信托产品的客户须为合格投资者,您在我行购买信托产品需提前准备合格投资者认证材料,具体如下:
个人客户具有两年及两年以上投资经历,资产满足条件以下之一:
1.家庭金融净资产不低于300万元人民币,证明材料为金融资产,包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等资产的资产证明(加盖出具方公章/业务专用章)+人行征信报告(证明(资产-负债)不低于300万);
2.家庭金融资产不低于500万元人民币,证明材料为金融资产,包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等资产的资产证明(加盖出具方公章/业务专用章)证明;
3.近三年本人年均收入不低于40万元人民币,证明材料为所在单位出具连续三年年收入大于40万元的收入证明。
(一)客户风险等级评估
购买信托产品前,您需在我行完成客户风险等级评估,客户风险等级与产品风险等级匹配规则如下:
投资者分类 |
适合产品风险类型描述 |
谨慎型 |
风险承受能力低,可选择购买我行代销信托计划风险等级评定为R1低风险的产品 |
稳健型 |
风险承受能力较低,可选择购买我行代销信托计划风险等级评定为R1低风险 、R2中低风险的产品 |
平衡型 |
风险承受能力适中,可选择购买我行代销信托计划风险等级评定为R1低风险 、R2中低风险、R3中等风险的产品 |
进取型 |
风险承受能力较高,可选择购买我行代销信托计划风险等级评定为R1低风险 、R2中低风险、R3中等风险、R4中高风险的产品 |
激进型 |
风险承受能力高,可选择购买我行代销信托计划风险等级评定为R1低风险 、R2中低风险、R3中等风险、R4中高风险、R5高风险的理财产品 |
(二)签订合同
认购缴款前,您须在我行营业网点完成《信托合同》、《认购风险申明书》、《信托计划说明书》等文件签订。
(三)认购缴款
认购缴款时,您须持本人有效身份证件、长安银行结算账户,到我行营业网点理财销售专区完成认购缴款。
(四)信托收益分配
信托收益将根据《信托合同》相关约定,按期划拨到您指定的长安银行结算账户中。
(五)信托到期兑付
信托计划到期,信托公司兑付资金划付至我行信托专户后,我行将您的信托本金及收益划拨至您指定的长安银行结算账户中。
注:以上业务办理流程描述仅作为参考,具体以实际办理流程为准。