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银行卡服务

分期付款

一、账单分期

长安银行信用卡账单分期业务细则

如长安银行信用卡持卡人(以下简称持卡人)申请长安银行(以下简称本行)信用卡账单分期业务,即表示其已阅读、知晓、清楚本细则并同意遵守本业务细则。

第一条声明事项

1.长安银行信用卡账单分期业务(以下简称账单分期)是指本行根据持卡人的申请,对其已出账单一定消费金额提供分期偿还服务的业务。

2.持卡人通过本行柜面、个人网上银行、手机银行、微信银行、本行短信渠道、本行信用卡客服热线(40005-96669)申请本行账单分期业务,则视同于持卡人自愿接受并认可本业务的所有条款。

第二条申请

1.持卡人须在当期账单日的次日至到期还款日前两日之间,申请账单分期业务。

2.持卡人账户状态正常,且近12个月内账户累计逾期不超过3次,连续逾期不超过2期,方可申请账单分期业务。

3.人民币账户单笔账单分期交易最低金额为500元(不包括当期账单中已申请消费分期的金额和争议金额),最高金额不超过其已出账单的消费交易金额未还部分的90%,且不超过账户固定额度。

4.不能申请账单分期的交易有:预借现金交易、分期付款交易及各项费用(如年费、利息、滞纳金及其他信用卡收费);已计入最低还款额的金额;未出账单的消费交易以及本行规定的其他交易。

5.当日撤销的账单分期业务可再次申请;持卡人申请账单分期一经审核通过,不能撤销,不能对分期期数进行更改;账单分期不支持展期。

6.同一账单期,只允许申请一次账单分期,再次申请账单分期,须待到下期账单后才能申请。

7.账单分期的申请是否通过,以本行审核结果为准。

第三条使用、收费及还款

1.持卡人可申请账单分期的期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期六档分期期数,每期为1个月。申请账单分期的持卡人可以自由选择以上六档分期期数。每期(月)标准手续费率为0.6%,分期手续费率对应的近似折算年化手续费率,是根据借款人的借款本金、每期还款金额、贷款期数等要素,考虑复利后计算得出的年化内部收益率(IRR)。其公式为:

其中,n为年内还款频率(例如,每月还款一次为12),T为还款年数,由此计算得出的IRR即为年化利率。

账单分期各期数对应的期手续费率及其近似折算年化手续费率具体如下:

期数

3期

6期

9期

12期

18期

24期

分期手续费率

1.80%

3.60%

5.40%

7.20%

10.80%

14.40%

近似折算年化手续费率

11.42%

12.95%

13.56%

13.84%

14.06%

14.10%

如持卡人未依约还款则不适用上述近似折算年化手续费率。

2.账单分期手续费=分期本金总额×对应期数的手续费率,手续费在账单分期申请成功后与当期应还本金一并计入持卡人信用卡账户。手续费收取方式为:三期及以下手续费一次性收取;三期以上手续费收取方式为分摊每期收取。三期及以下提前还款手续费不予退还;三期以上全额提前还款未分摊手续费按天计收;三期以上部分提前还款未分摊手续费不免除。(“按天计收”为账单日至还款期的实际天数/30*每期摊销手续费,此部分手续费在下一账单计收,后续账期再无分期手续费。)

3.账单分期的每期应还本金=分期本金总额÷分期期数,每期应还本金(精确到分)逐月计入持卡人信用卡账户,余数计入最后一期。

4.持卡人在申请账单分期成功后,当期只需在到期还款日前偿还扣除账单分期金额后的剩余账单金额。如申请成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额,将视为未全额还款,则当期账单不享受消费交易的免息还款期待遇。

5.持卡人申请账单分期成功后,不会立即恢复全部信用额度,被占用的信用额度将根据持卡人每月的实际还款金额逐期恢复,直至最后一期或提前清偿所有分期余额。

6.已成功办理账单分期业务的持卡人,若按期偿还信用卡当期应还账款后仍有多余款项,该款项不会提前清偿下期账单分期应还本金。

7.办理分期付款的信用卡挂失换卡后,将通过新卡扣款并通过新卡办理分期付款的查询和调整业务。若持卡人需在还款期内注销信用卡,则已成功办理的账单分期业务中尚未偿还的分期余额须一次性清偿。若持卡人卡片即将到期,持卡人有未清偿的欠款时,我行视同持卡人认可自动续卡。

8.若持卡人要对已成功办理的账单分期业务交易提前清偿未偿还的分期款项,须向本行申请,申请通过后须一次性还清未偿还的分期款项,已收取的分期手续费不予退还。

9.持卡人对已出账单中的消费交易进行退货处理时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应继续履行还款义务。

第四条违约责任

如发生以下情形之一,本行认定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时,持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期,本行有权在无需通知持卡人的情况下,要求持卡人一次性偿还剩余分期金额及其他相应费用,已收取的分期手续费不予退还。

1.持卡人在分期申请及还款期间有舞弊、欺诈或非真实交易的情形;

2.信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态;

3.持卡人缴款延滞,信用卡账户连续逾期3期或以上;

4.持卡人已经破产或身故;本行根据相关风险政策认定持卡人资信状况发生恶化,出现不能履行债务、严重逾期、欺诈或我行认定的其他高风险情况;

5.持卡人违反了本行信用卡领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或本行信用卡业务相关规定等。

第五条其他

1.持卡人声明已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守本条款及细则,包括在银行合理提请下已注意其中免除或减轻银行责任等与持卡人有重大利害关系的条款,本条款及细则为本行信用卡领用合约的附加条款。

2.本业务条款及细则未尽事项依据《长安银行信用卡章程》、《长安银行信用卡领用合约》、银行业务规定及金融惯例有关规定处理。

3.本行有权依据法律、法规、规章或业务需要对分期业务服务的内容、操作流程、业务条款或收费标准等进行调整,保留延迟或提前终止本业务的权利,并在通过网站、对账单、短信等方式向持卡人公布后生效。

二、灵活分期

长安银行信用卡灵活分期业务细则

如长安银行信用卡持卡人(以下简称持卡人)申请长安银行(以下简称本行)信用卡灵活分期业务,即表示其已阅读、知晓、清楚本细则内容并同意遵守本业务细则。

第一条声明事项

1.长安银行信用卡灵活分期业务(以下简称灵活分期)是指本行根据持卡人的申请,对其未出账单的单笔消费金额提供分期偿还服务的业务。

2.持卡人可以通过本行营业网点柜面、个人网上银行、手机银行、微信银行、本行短信渠道、本行信用卡客服热线(40005-96669)申请灵活分期业务。

3.持卡人申请办理本行灵活分期业务,则视同于持卡人自愿接受并认可本业务细则的所有条款。

第二条申请

1.持卡人可在交易记账日至账单日前一天申请灵活分期业务。

2.持卡人账户状态正常,且近12个月内账户累计逾期不超过3次,连续逾期不超过2期,方可申请灵活分期业务。

3.人民币账户单笔灵活分期交易最低金额为300元,且不超过账户固定额度。

4.一个账单周期内可申请多笔灵活分期,同一笔消费只能申请一次,不支持对单笔消费进行部分金额的分期。

5.不能申请灵活分期的交易有:预借现金交易、分期付款交

易及各项费用(如年费、利息、违约金及其他信用卡收费,具体收费标准见网申申请页收费标准或长安银行官网收费标准公示)。

6.当日撤销的灵活分期业务可再次申请;持卡人申请灵活分期一经审核通过,不能撤销,不能对分期金额和分期期数进行更改;灵活分期不支持展期。

7.灵活分期的申请是否通过,以本行审核结果为准。

第三条使用、收费及还款

1.本行为持卡人个性化提供3期、6期、9期、12期、18期、

24期六档分期期数选择,每期为1个月。每期(月)标准手续费率为0.6%,分期手续费率对应的近似折算年化手续费率,是根据借款人的借款本金、每期还款金额、贷款期数等要素,考虑复利后计算得出的年化内部收益率(IRR)。其公式为:

其中,n为年内还款频率(例如,每月还款一次为12),T为还款年数,由此计算得出的IRR即为年化利率。

灵活分期各期数对应的期手续费率及其近似折算年化手续费率具体如下:

期数

3期

6期

9期

12期

18期

24期

分期手续费率

1.80%

3.60%

5.40%

7.20%

10.80%

14.40%

近似折算年化手续费率

11.42%

12.95%

13.56%

13.84%

14.06%

14.10%

如持卡人未依约还款则不适用上述近似折算年化手续费率。

2.灵活分期的每期应还本金=分期本金总额÷分期期数,每期应还本金(精确到分)逐月计入持卡人信用卡账户,余数计入最后一期。

3.灵活分期手续费=分期本金总额×对应期数的手续费率,手续费在灵活分期申请成功后与当期应还本金一并计入持卡人信用卡账户。手续费收取方式为:三期及以下手续费一次性收取;三期以上手续费收取方式为分摊每期收取。三期及以下提前还款手续费不予退还;三期以上全额提前还款未分摊手续费按天计收;三期以上部分提前还款未分摊手续费不免除。(“按天计收”为账单日至还款期的实际天数/30*每期摊销手续费,此部分手续费在下一账单计收,后续账期再无分期手续费。)

4.已成功办理灵活分期业务的持卡人,若按期偿还信用卡当期应还账款后仍有多余款项,该款项不会提前清偿下期灵活分期应还本金。

5.持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时,当月分期消费可享受免息期。若持卡人在到期还款日前未

按账单列示全额还款,当月灵活分期应还本金将依照长安银行信用卡收费规定计收利息。

6.若持卡人要对已成功办理的灵活分期业务交易提前清偿未偿还的分期款项,须向本行申请,申请通过后须一次性还清未偿还的分期款项,已收取的分期手续费不予退还。

7.办理分期付款的信用卡挂失换卡后,将通过新卡扣款,并通过新卡办理分期付款的查询和调整业务。若持卡人需在还款期内注销信用卡,则已成功办理的灵活分期业务中尚未偿还的分期余额须一次性清偿。若持卡人卡片即将到期,持卡人有未清偿的欠款时,本行视同持卡人认可自动续卡。

8.持卡人对已成功办理灵活分期的消费交易进行退货处理时,已办理成功的灵活分期业务不可撤销。

第四条违约责任

因本行认定的正当理由(包括但不限于:持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形;信用卡由于被取消、冻结、终止、已过期并不被续期等原因变为不正常状态;持卡人缴款延滞;持卡人已经破产或身故;持卡人违反了本行信用卡的领用合约、章程、本条款及细则中的任何规定)确定持卡人的账户不再适合进行灵活分期业务时,长安银行无须特别告知,持卡人的分期付款债务全部视为到期,持卡人应当一次性偿还全部剩余本金及相应利息、违约金及费用且已收取的分期手续费不予退还。

第五条其他

1.持卡人声明已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守本条款及细则,本条款及细则为本行信用卡领用合约的附加条款。

2.本业务条款及细则未尽事项依据《长安银行信用卡章程》、《长安银行信用卡领用合约》、银行业务规定及金融惯例有关规定处理。

3.本行将提前公告或通知(本行有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知,具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知等)持卡人下述修改事项:本业务细则的修改或者本业务服务的内容的修改等。该等修改自公告中载明的生效日期开始生效,持卡人有权在公告期内选择是否同意该等修改。如持卡人不接受该等修改,持卡人应在公告中载明的生效日期前终止使用本业务,并按照规定办理提前还款等手续。否则视为持卡人同意该等修改,修改后的内容对持卡人具有法律约束力。

三、自动分期(京东金融联名卡专享)

长安银行京东金融自动分期联名信用卡自动分期付款业务细则

长安银行京东金融自动分期付款业务(以下简称自动分期)是长安银行(以下简称本行)为长安银行京东金融自动分期联名信用卡(以下简称京东自动分期卡)持卡人提供的当信用卡账单金额中的可分期金额超过起分金额时自动为持卡人办理指定期数账单分期的分期付款服务。如持卡人同意申请本行京东自动分期卡,即表示其已阅读、知晓、清楚本细则内容并同意遵守本细则。

1.持卡人向本行申请京东自动分期卡,即表示其同意开通自动分期业务,并授权本行在约定起止时间内对达到或超过分期起点金额的信用卡账单金额(即当期新增消费与新增预借现金的未还金额汇总超过免分期额度、且大于分期起分金额24元时),按照约定的默认期数自动进行分期(已分期金额、手续费、违约金、利息、其他费用等不可进行自动分期),且持卡人同意从当期账单日起按月分期偿还对应的本金与手续费。

2.自动分期仅限于人民币交易,如持卡人当期账单中的可分期金额未超过自动分期金额,则不会进行自动分期。

3.本行京东自动分期联名卡信用额度包括免分期额度和分期额度。免分期额度是指卡片内循环信用额度,该额度内的消费类交易可享受免息期待遇。分期额度是指卡片内的自动分期额度。分期额度是免分期额度的补充,也是卡片的可用额度部分。免分期额度和分期额度以本行审核结果为准。

4.自动分期是否成功办理以本行审核结果为准。本行自动分期期限默认为12个月,自动分期起点金额下限为24元(含)。自动分期如需生效,除满足申请书申办信息外,卡片及账户应为正常状态;在自动分期起止期间内,卡片及账户也应为正常状态,方可自动分期。

5.自动分期手续费率同本行对外公示的信用卡账单分期费率标准一致。即每期(月)标准手续费率为0.6%,分期手续费率对应的近似折算年化手续费率,是根据借款人的借款本金、每期还款金额、贷款期数等要素,考虑复利后计算得出的年化内部收益率(IRR)。其公式为:

其中,n为年内还款频率(例如,每月还款一次为12),T为还款年数,由此计算得出的IRR即为年化利率。

自动分期各期数对应的期手续费率及其近似折算年化手续费率为:

期数

3期

6期

9期

12期

18期

24期

分期手续费率

1.80%

3.60%

5.40%

7.20%

10.80%

14.40%

近似折算年化手续费率

11.42%

12.95%

13.56%

13.84%

14.06%

14.10%

如持卡人未依约还款则不适用上述近似折算年化手续费率。

账单分期手续费=分期本金总额×对应期数的手续费率,手续费在账单分期申请成功后与当期应还本金一并计入持卡人信用卡账户。手续费收取方式为:三期及以下手续费一次性收取;三期以上手续费收取方式为分摊每期收取。

6.本行有权根据自身政策,采取差异化定价,实行区间分期手续费率。已办理的自动分期不受分期手续费率调整的影响,且不受人民银行基准利率调整的影响。

7.自动分期审核通过后将于账单日自动生效,且一经生效即不可撤销或取消。在自动分期还款状态下,持卡人如进行账单全额还款,扣除自动分期后的当期应还金额,剩余部分将作为溢缴款存入账户中,银行不计付利息,但可抵扣后续的欠款金额。

8.经本行同意,持卡人可通过客服渠道(40005-96669)申请提前还款。如选择提前还款,三期及以下提前还款手续费不予退还;三期以上全额提前还款未分摊手续费按天计收;三期以上部分提前还款未分摊手续费不免除。(“按天计收”为账单日至还款期的实际天数/30*每期摊销手续费,此部分手续费在下一账单计收,后续账期再无分期手续费。)

9.自动分期每期应还本金和手续费遵循下述规定:

(1)自动分期手续费等于分期本金总额乘以分期手续费率,每期手续费随入账本金计入信用卡账单,一经收取,不予退还。

(2)每期应还本金采取月均等额扣账款的方式,取整后入账,即总金额无法整除期数时,剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账。

(3)每期应还本金将全额计入信用卡最低还款额。

(4)若按期缴付信用卡账款后仍有多余款项时,该款项将被视为溢缴款,不会提前清偿自动分期本金部分。

(5)自动分期申请成功后,分期金额所占额度将被暂时占用,偿还一期释放一期,直至最后一期或提前清偿所有分期余额。

10.本行有权在其认为可能导致客户无法或不履行本业务规则、信用卡领用合约或章程的责任的事件已经发生或可能发生的情况下,认定持卡人的账户不再适合进行自动分期业务。一旦认定,则客户将不再适用自动分期付款业务,且客户应一次性偿还全部欠款(包括但不限于未偿付分期余额和未偿付分期手续费),已经扣收的分期手续费不予退还。该类情况包括但不限于:

(1)信用卡因任何原因被客户本人或本行取消、冻结、终止或出现其他异常情况;

(2)客户未按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项;

(3)客户违反了长安银行信用卡领用合约、章程及本业务规则中的任何规定;

(4)本行认为任何可能导致客户无法或不履行其在此条款及细则或领用合约下的责任事件已经发生或可能发生。

(5)其他提前结清欠款情况均不退还应收手续费。

11.本行有权根据自身风险管控因素、持卡人的信用状况或违约情况,要求持卡人在指定期限内全额偿还所有欠款。所有欠款包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等。

12.京东自动分期联名卡设定有效期,卡片到期自动失效。卡片到期前,本行依据国家相关规定及持卡人历史用卡记录,有权决定是否为持卡人更换新卡。本行中止、停止持卡人使用信用卡的,卡片提前失效。卡片所发生的债务不因卡片到期而失效。持卡人可以申请到期不续卡,但卡片中存续的分期交易应一次性结清账务,否则本行有权拒绝持卡人的申请。

13.持卡人申请京东自动分期联名卡需确认已全部阅读并理解、接受本细则及《长安银行信用卡章程》《长安银行信用卡领用合约》等银行业务条款,包括在银行合理提请下已注意其中免除或限制银行责任的条款,未明了之处也已向银行要求解释并已得到满意答复。

14.本细则未尽事宜,依据《长安银行信用卡章程》《长安银行信用卡领用合约》等条款办理及相关法律、法规执行。

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